长春房贷提前还款分析

来源：吉屋网发布时间：2013-11-20 22:28:55

提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。

提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利，所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款一年后借款人提前还款的申请。

对于房贷的借取和偿还规划是如今刚需购房的重要一环。选择等额本金还是等额本息、是否要提前还贷等等，都是购房者在贷款时就要一一考虑的问题。我们来分析一下长春房贷提前还款情况。

自去年调息后，从10月份开始，提前还款的人数与往年同期相比出现比较明显的增长。大多数的情况都是因为贷款即将到期，再加上金额不是很多，当初可能一共只贷了十几万，以贷款10-15年为例，所剩未还金额非常少，正好赶上利率降低，一次性还款的优势还是比较大的。但是，并不是所有人都适合提前还贷。

一是等额本息还款者。“以等额本息的方式还款，提前还贷的较好时间点是在贷款周期的前1/3时段内，一般还款年限达到5-10年，或者达到一半以上的人，就不适合了。因为前几年每月还贷金额一半以上都是利息，后期还款中所含的利息越来越少，多是以本金为主了，节约资金有限，降息对这部分人来说并无实质意义。”

二是贷款时间较长，且刚刚开始还款者。“大多数银行对提前还贷的客户都要征收一定的手续费，以工商银行为例，该项手续费的收取标准是3-6个月的利息，这部分收费对于刚刚开始还贷且贷款时间较长的客户来说，是一项不必要的支出。另外，贷款前，客户还需要为申请付出一笔费用，以贷款50万为例，前期投入在7000元-1万元，如果提前还贷，那么意味着这部分投入打了水漂。”

三是贷款额度比较大者。“在贷款业务中，客户是在用银行的杠杆作用减轻自己的资金压力。而且银行的资金成本比个人要低很多，对于贷款额度较大的客户，如因利率降低提前还款，会降低资金利用率。”

四是贷款时在利率上享受折扣者。“很多人在买房子的时候，都碰到过房贷利率打折的情况。一般享受过7折、8折的人，我们就不建议提前还贷了，因为按照当时的利率，折后仅为4%左右，提前还贷反而不合适了。”